Dette må bør man tenke på før man søker om refinansiering
Refinansiering er noe man benytter seg av når økonomien er trang og man sliter med å nedbetale gjelden sin. I tillegg kan man refinansiere for å få spart penger på lån man har tatt, slik at man kan bruke de sparte pengene på å betale store avdrag. Dermed blir man raskere gjeldfri. På Spv.no kan man søke om refinansiering dersom behovet melder seg.
Ved å samle all gjeld til ett, får man bedre oversikt og kontroll på sin egen økonomi. Det er vanlig å skille mellom to former for refinansieringsbehov. Det første er når man sliter med å få egen økonomi til å gå rundt, som når man har mye kortsiktig gjeld på for eksempel smålån og kredittkort. Enkelte opplever at det blir vanskelig å betale annet enn rentene tilbake.
Refinansiering med boliglån
Det andre man gjerne bruker refinansiering til, er boliglån. Boligmarkedet vokser og vokser, særlig i de store byene, og har man kjøpt bolig mer enn tre år tidligere kan man vurdere å refinansiere. Plutselig har boligen steget mye i verdi siden den ble kjøpt, og slik ender man opp med å få gunstigere tilbud av banken og lavere rente enn man hadde i utgangspunktet.
Refinansiering av boliglån er noe man gjør selv om man ikke har økonomiske problemer, slik at man sparer penger. Uansett hva man skal bruke refinansiering til, bør man kun benytte seg av anbefalte banker. Gode tilbydere lar en refinansiere gammel gjeld til nytt lån med gunstig rente. Som med andre lån handler det om å sammenligne tilbud man får, slik at man sitter igjen med det beste.
Sletting av gjeld
Enten det er kortsiktig gjeld eller boliglån det er snakk om, er grunnen til at man refinansierer den samme. Man blir ikke kvitt gjeld med en gang, men i det lange løp sparer man penger på gebyrer og renter. Det kan være smart å bruke penger på avdrag, for på den måten blir den månedlige betalingen som før refinansieringen fant sted, samtidig som man raskere blir gjeldfri.
Man må ikke glemme at når man får innvilget søknad om refinansiering i ny bank, følger det med etableringsgebyr. Dersom lånet og gebyret er høyt, må man vurdere hvor lønnsomt det faktisk vil bli å refinansiere i lengden. Er renteforskjellen på mer enn ca. 10 %, sier tommelfingerregelen at ordningen er lønnsom. Skulle man fremdeles være usikker på hvor god ordningen er, kan man forhøre seg med banken.
Raskere nedbetaling
Så snart man har skaffet seg oversikt over kostnadene man har i forbindelse med lån og gjeld, kan refinansieringen bare være noen tastetrykk unna. Når alle ekstrakostnader har blitt tatt høyde for, sender man inn en enkel søknad og venter på svar. Ofte trenger man ikke vente lenge, og når lånet først har blitt innvilget handler det om å få innfridd gamle lån fortest mulig.
Å kunne nedbetale raskere, betyr at lyset i enden av tunnelen virker nærmere. Med kun én forfallsdato å forholde seg til, går det hele sjeldnere i surr. Her kan det å opprette avtalegiro være en idé. Da slipper man å tenke på annet enn registrering ved den første betalingen, og alt vil dure og gå av seg selv. Er man flink å spare, merker man mindre til det månedlige avdraget.
Et konkret eksempel
For å forstå tegningen bedre, kan vi gi følgende eksempel på når det lønner seg med refinansiering. La oss si at en person har en total gjeld på 150 000 kroner, grunnet for eksempel forbrukslån og dyre kredittkort. På grunn av høye rente- og gebyrkostnader, nedbetales gjelden altfor sakte. Personen klarer ikke å kvitte seg med den høye gjelden vedkommende har klart å pådra seg.
Med to kredittkort eg ett dyrt forbrukslån betaler personen 26,90 % i snittrente, og betaler dermed mer enn 3 360 kroner hver måned på gebyrer og renter. Løsningen blir å søke om refinansiering hos en trygg bank. Gjelden er den samme, men alt er nå samlet slik at renten nå bare er på 15 %. Summen blir nå redusert til 1 875 kroner, og slik blir man gjeldfri fortere.
Oppsummering
- Refinansiering av gjeld
- Refinansiering av boliglån
Refinansiering kan være en fin måte å kvitte seg med gjeld fortere, eller hvis man vil spare penger ved boliglån. Man må ta høyde for etableringsgebyr og renter, og se til at renteforskjellen er stor nok til at det lønner seg å refinansiere før man tar en avgjørelse. Det gjelder å vurdere hvorvidt man faktisk trenger ordningen, for så å forhøre seg med banken.